همانطور که میدانیم تهیه سرمایه نقدی، یکی از مهمترین مواردی است که باید در زندگی امروزه به آن توجه کرد. برای تأمین وام، شرکتها و مؤسساتی هستند که به افراد حقیقی و حقوقی خدمات مالی ارائه میدهند.
در زمینه ارائه وام روی سند خودرو نیز، بانک ها و مؤسسات مالی گوناگونی فعالیت دارند و انواع وامها را پرداخت میکنند، که هر کدام مزایای خاص خود را دارند و در ادامه به بررسی آنها میپردازیم.
چرا وام فوری با سند ماشین دریافت کنیم؟
وام روی سند خودرو یکی از راههای تأمین مالی و دریافت وام است. یعنی مالک خودرو، سند ماشین شخصی خود را به عنوان وثیقه به موسسه مالی ارائه میدهد و در مقابل وام دریافت میکند. این نوع وام، با توجه به ارزش خودرو و زمان دریافت فوری آن، میتواند مبلغ قابل توجهای باشد که بسیار ارزنده است.
قیمت خودرو در حال حاضر، بهقدری در نوسان و افزایش عجیبی است، که دیگر همه افراد توان خرید سریع و نقدی آن را ندارند. بنابراین فروش خودرو در بسیاری از مواقع، ضرر جبران ناپذیری را به همراه دارد.
اگر وامی در این زمینه وجود داشته باشد که بجای فروش خودرو بتوان، به عنوان تضمین یک وام استفاده کرد، میتوان گفت که از ضررهای احتمالی سنگین جلوگیری میکند.
به چنین اقدامی، دارایی در رهن گفته میشود و به این معناست که صاحب سند، مبلغی را به عنوان وام دریافت میکند و تا زمانی که پرداخت اقساط وام با خودرو را به اتمام برساند، به عنوان بدهکار شناخته میشود.
مبلغ تسهیلات ویژه وام روی سند خودرو
در بسیاری از بانکها، وام از طریق سند خودرو ارائه نمیشود. اما در مؤسسههای تأمین سرمایه، انواع وام روی سند مالکیت و از جمله روی سند خودرو پرداخت میشود. به این صورت که با رعایت شرایط و قوانین مؤسسه، و با رهن قراردادن سند خودرو، میشود وام قابل توجهای را دریافت نمود.
این را در نظر بگیرید، که با توجه به شرایط سخت دریافت وام بانکی و زمان طولانی برای طی کردن پروسههای آن، شرایط فوقالعاده برای اخذ وام روی سند خودرو با سفته وجود دارد.
برای این وام، محدودیتی در مقدار دریافت نیست، و شما میتوانید هر مقدار مبلغی را با توجه به ارزش روز ماشین خود، از طریق این وام دریافت کنید.
مبلغ وام با سند ماشین، که مشتری میتواند دریافت کند، در موسسات مختلف متفاوت است؛ چرا که بعضی از آنها ۳۰ درصد ارزش خودرو را به مشتری وام میدهند و برخی دیگر ۴۰ درصد مبلغ کل خودرو را.
در برخی از مؤسسات میتوانید، با گرو گذاشتن سند خودرو خود، تا ۷۰ درصد ارزش خودرو وام بگیرید که شرایط ارزشمندی برای بسیار از افراد است.
کارمزدی که بابت وام بر روی سند خودرو پرداخت میکنید، معمولاً بین موسسات مختلف مبلغ تقریبا یکسانی دارد. در ضمن این کارمزدها معمولاً با اقساط وام پرداخت میگردند.
تفاوت وام بانکی و وام از طریق مؤسسات مالی
درصد سود بانکها نسبت به موسسات مالی کمتر است، اما تضمینهای بیشتری را از شما تقاضا خواهند کرد. و همچنین پروسه دریافت وام با سند خودرو در بانکها، مدت زمان بیشتری را نیازمند دارد. و این در صورتی است که اگر یک بانک شرایط پرداخت این وام را داشته باشد.
در نهایت اگر به دنبال این هستید که کدام یک از بانکها، با سند خودرو وام میدهند، باید به بانکهایی مانند بانک ملی، رسالت، مهر ایران و همچنین ملت اشاره کرد.
در مقابل بانکهای سنتی، شرکتهای مالی و تأمین سرمایه، این فرآیند را با سرعت و سهولت بسیار بیشتری انجام میدهند. به طوری که انواع وامهای متعارف و همچنین وام با سند مالکیت را در کمتر از چند روز کاری به متقاضیان پرداخت میکنند.
شرکتها و مؤسسات تأمین سرمایه و وام، برای پر کردن خلأ خدمات مالی که از سوی بانکها ارائه میشده، تأسیس شدند. یکی از همین خدمات، وام روی سند خودرو است که به دلیل مشکلات و کمبود نقدینگی بانکها، دریافت آن با چالشهای زیادی همراه شده است.
در تفاوت وام بانکی و وام از طریق مؤسسات مالی، میتوان گفت که برخی از تفاوتهای آنها شامل موارد زیر است:
- سرعت پرداخت وام: مؤسسات مالی، با توجه به موقعیت و ساختاری که دارند و همچنین نقدینگی با گردش بالا، وام را بسیار سریعتر و در چند روز کاری به متقاضیان پرداخت میکنند، در حالی که این مورد اگر از سمت بانکهای سنتی انجام شود، شاید حتی زمان چند ماهه را نیز طی کند.
- وجود تسهیلات در یک بازه زمانی: معمولا در بانکها، نبود تسهیلات و یک نوع وام خاص، همیشه وجود داشته. برای نمونه، بانکها در بسیاری از مواقع، وامی که از طریق سند مالکیت خودرو پرداخت میشود را ارائه نمیدهند، در صورتی که در مؤسسات مالی، همیشه این نوع از وام قابل پرداخت است.
مزایا و معایب وام روی سند خودرو با سفته
وام با سند خودرو، مانند بسیاری از وامها، دارای مزایا و معایبی است. از جمله مزایای این نوع وام میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سرعت و سهولت دریافت وام: دریافت وام روی سند خودرو معمولاً بسیار سریع و آسانتر از سایر انواع وامها است.
- مبلغ بالای وام: با توجه به ارزش خودرو، میتوان مبلغ قابل توجهی از وام روی سند ماشین دریافت کرد.
- نرخ بهره نسبتاً پایین: در مقایسه با برخی دیگر از انواع وامها، نرخ بهره وام روی سند خودرو معمولاً پایینتر است.
- تمدید وام: وام با سند ماشین را میتوان، پیش از اتمام اقساط وام و توافق با مؤسسه مالی، تمدید کرد.
شاید از معدود معایب وام روی سند ماشین، بتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- خطر از دست دادن خودرو: در صورت عدم پرداخت اقساط وام، موسسه مالی میتواند خودرو را به فروش برساند و مبلغ وام را از محل فروش خودرو بازپس گیرد.
- هزینههای جانبی: علاوه بر نرخ بهره، ممکن است هزینههای جانبی مانند هزینه کارمزد و هزینه بیمه خودرو نیز، در برخی مواقع به همراه داشته باشد.
تعیین سقف وام پرداختی روی سند خودرو
همانطور که گفته شد مقدار مبلغ وام، با توجه به ارزش لحظهای خودروی متقاضی محاسبه میشود. در مؤسسه مالی پس از تماس و ثبت درخواست، کارشناسی خودرو توسط خود مؤسسه انجام میشود.
پس در اولین قدم، برای مشخص شدن سقف وام از طریق سند مالکیت خودرو، باید قیمت لحظهای خودرو را تعیین کرد. برای اینکه بتوانید ارزش روز خودروی خود را متوجه شوید، چندین روش وجود دارد که میتوانید استفاده کنید:
- وب سایتهای آگهی: سایتهایی هستند که میتوان از طریق آنها، حدود قیمتی خودرو را بهدست آورد؛ وب سایتهایی مانند دیوار که قیمت کالاهای دست دوم، از جمله قیمتهای خرید و فروش خودرو در آنها نمایش داده میشود.
- نمایشگاههای خودرو: نمایشگاه خودرو، از جمله جاهایی است که میتوان خودرو را به صورت حضوری به آنجا برد و از قیمت لحظهای آن آگاه شد.
- کارشناس خودرو: از دیگر راهها این است که از کارشناسان خودرو کمک بگیریم. مراکزی تحت عنوان کارشناسی خودرو وجود دارند که میتوان از خدمات حضوری آنها جهت تعیین سلامت و قیمت ماشین استفاده کرد.
شرایط وام روی سند ماشین با سفته
اخذ وام روی سند خودرو شرایط خاصی دارد، اما به طور کلی هر خودرویی که به عنوان دارایی شخصی، با مجوز قانونی و ارزش مالی مشخص، در اختیار شما باشد، میتواند به عنوان وثیقه یا گرو، در رهن موسسه برای کمک به دریافت وام، قرار گیرد.
این وام نیازی به ضامن برای دریافت را ندارد. زیرا سند خودرو، ضامن وام برای متقاضی است. نکته حائز اهمیت این است که این وام فقط به خودرویی تعلق میگیرد که ارزش مالی آن خودرو، بالای ۳۰۰ میلیون تومان باشد و به خودروهایی با کمتر ازین مبلغ وام خودرو تعلق نمیگیرد.
یکی دیگر از شروط مهم و اساسی، برای پذیرش سند خودرو توسط مؤسسات مالی، این است که مشتری در طی زمان دریافت تا تسویه وام، حق فروش خودروی خود را نداشته باشد، و تا زمان پرداخت تمامی اقساط به مؤسسه، سند خودرو در رهن باقی بماند.
برای دریافت وام روی سند خودرو با سفته ، به طور معمول شرایط زیر باید رعایت شود:
- داشتن سند مالکیت خودرو: مالک خودرو باید سند مالکیت خودروی خود را ارائه دهد.
- داشتن سفته یا چک شخصی: مالک خودرو باید چک یا سفتهای را به نام موسسه مالی، جهت تضمین بازپرداخت ارائه دهد.
- ارزش خودرو : ارزش خودرو باید بیشتر از مبلغ وامی باشد که درخواست میشود و دستکم بالای ۳۰۰ میلیون تومان قیمت داشته باشد.
- عدم وجود بدهی روی خودرو: خودروی متقاضی، نباید دارای بدهی و شکایت باشد و همچنین در رهن یا وثیقه بانک و مؤسسهای نیز نباشد.
تضمین مورد نیاز برای وام با سند خودرو
برای دریافت وام خودرویی، فقط نیاز به سند مالکیت ماشین شخصی شما است. تضمینهایی مانند چک صیادی و یا سفته، برای تضمین بازپرداخت وام دریافت میشود. بنابراین در صورتی که دارای دسته چک و یا سفته هستید، میتوانید با سند خودرو، وام فوری دریافت نمایید.
مراحل گرفتن وام از روی خودرو
برای گرفتن وام روی خودرو با سفته، مراحل زیر را باید طی کرد:
جمعآوری مدارک لازم
مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خودرو معمولاً شامل موارد زیر است:
- سند مالکیت خودرو
- کارت شناسایی
- گواهینامه رانندگی
- سفته یا چک
- صورتحساب قبضهای خودرو
ثبت درخواست وام
پس از جمعآوری مدارک، باید به موسسه مالی مراجعه کرد و درخواست وام را ثبت کرد.
ارزیابی خودرو و تعیین ارزش آن
مؤسسه مالی، کارشناسی برای ارزیابی خودرو را آغاز، و ارزش خودرو و وام را تعیین میکند.
امضای قرارداد وام
پس از تعیین ارزش خودرو، مالک خودرو و موسسه مالی، قرارداد وام را امضا میکنند.
دریافت وام
پس از امضای قرارداد وام، مبلغ وام به حساب شخص متقاضی و مالک خودرو واریز میشود.
نکات مهم در گرفتن وام روی سند خودرو با سفته
در هنگام گرفتن وام روی سند خودرو، نکات زیر را باید در نظر گرفت:
- انتخاب مؤسسه مالی معتبر: باید مؤسسه مالی معتبری را انتخاب کرد که دارای سابقه خوب، تجربه خدمات مالی و نرخ بهره مناسب باشد.
- بررسی نرخ بهره و شرایط بازپرداخت: باید نرخ بهره و شرایط بازپرداخت وام را در بین مؤسسات مالی به دقت بررسی کرد.
- توجه به هزینههای جانبی: علاوه بر نرخ بهره، باید به هزینههای جانبی مانند هزینه کارمزد و هزینه انجام مراحل اداری و امور ثبت آن نیز توجه کرد.
- بیمه کردن خودرو: برای کاهش ریسک از دست دادن خودرو، بهتر است آن را بیمه بدنه کرد.
راهکار برای کاهش هزینههای وام با سند خودرو
برای کاهش هزینههای وام روی سند خودرو با سفته، میتوان راهکارهای زیر را به کار برد:
- مذاکره با مؤسسه مالی: بهتر است در مورد تعداد اقساط و شرایط گوناگون وام، با موسسه مالی مذاکره کرد تا نرخ بهره یا هزینههای جانبی را کاهش داد.
- پرداخت به موقع اقساط: پرداخت به موقع اقساط وام، میتواند از افزایش مبلغ بهره وام جلوگیری کند، و راه برای تمدید وام را باز کند.
- توان استفاده از سقف وام: شاید با خودروی شخصی بتوان وام میلیاردی نیز دریافت کرد، اما باید شرایط و توان مالی خود را در زمان دریافت وام بررسی کرد تا توان بازپرداخت وام را داشته باشیم.
پرسشهای متداول
برای بسیاری از افراد پرسشهایی در مورد وام با خودرو به وجود میآید، که بارها به شکلهای مختلف پرسیده میشود. به چند تا از سوالات پرتکرار پاسخ میدهیم؛
آیا میتوان با هر خودرویی وام گرفت؟
با خودروی سواری شخصی میتوان وام گرفت، که البته با خودروهایی مانند تاکسی، وانت و خودروهای عمومی این امکان وجود ندارد.
چه مدارکی برای گرفتن وام نیاز است؟
مدارک لازم برای گرفتن وام روی سند خودرو معمولاً شامل موارد زیر است:
- سند مالکیت خودرو
- کارت شناسایی
- گواهینامه رانندگی
- سفته و یا چک
- عدم خلافی و نبود شکایت روی خودرو
نرخ بهره وام روی سند خودرو چقدر است؟
نرخ بهره وام، به عوامل مختلفی مانند مقدار مبلغ وام، تعداد اقساط بازپرداخت بستگی دارد. که در زمان مذاکره با مؤسسه مالی و در زمان درخواست وام، تمامی مبالغ به متقاضی اعلام میگردد.
مدت زمان بازپرداخت وام چقدر است؟
مدت زمان بازپرداخت وام به توان مالی شخص متقاضی و همچنین به توافق بین مالک خودرو و موسسه مالی بستگی دارد. که این مدت از ۶ ماه تا ۲۴ ماه نیز متغیر است.
آیا میتوان وام روی سند خودرو را زودتر پرداخت کرد؟
بله، به طور معمول میتوان وام روی سند خودرو را زودتر از موعد مقرر پرداخت کرد و همچنین میتوان وام را در صورت توافق تمدید کرد.
خلاصه متن:
برای دریافت منابع مالی و وام فوری، نیاز به فروش اموال ارزشمندتان، از جمله خودرو نیست. بلکه کافیست با کمی جستجو در بین شرکتهای تأمین سرمایه، گزینههای مناسب در این حوزه را پیدا کنید.
سپس از طریق در رهن گذاشتن اموال ارزشمند و سند مالکیت، به سادگی مبالغ قابل توجهی از وام را دریافت نمایید. یکی از این وامهای فوری، وام روی سند خودرو است که بسیار فوری و با مبلغ بالا قابل دریافت است.
در این بین مؤسسههای معتبری مانند راپیت لون (rapitloan.com) وجود داشتهاند که با تجربه سالها خدمت در امور تأمین سرمایه و پرداخت وام به متقاضیان این حوزه، قدمهای خوبی را در جهت ارائه خدمات مالی گوناگونی برداشتهاند.
وامهای فوری و با سند مالکیت، در زمانی که به نقدینگی فوری و سرمایه گذاریهای پرسرعت نیاز دارید، بسیار با اهمیت و کمک کننده هستند. بنابراین با بررسی و تحقیق کافی، در صورت نیاز میتوانید از خدمات مالی شرکتهای معتبر در این حوزه بهرهمند شوید.